小产权房无法抵押做银行贷款，除了因其局限性无法正常进行买卖之外，法律条文上也明文规定小产权房无法抵押做银行贷款。
根据我省第五十六条第37条代莱县明确明文规定，大部份权、采用权未明或是有争论的财产无法抵押。
而小产权房产权证不是由国家房管职能部门颁授，而是由镇政府或村委颁授，其农地归属于村自发性，房屋女主人只有采用权，没大部份权，是有争论的，因此无法用作抵押。
目前部分沿海地区小产权房可用作抵押银行贷款
一直以来我省小产权房无法上市交易，无法用作抵押银行贷款，小产权房的作用没获得释放出来，即使贫困户有银行贷款需求也没抵押物，造成贫困户贷款难。
2015年8月10日，中华人民共和国国务院以请示报告〔2015〕45号下发《相关开展贫困沿海地区承揽农地的经营权和贫困户住房财产权抵押银行贷款试点工作的辅导意见建议》，该意见建议突显“两权”抵押融资功能。
随后有59个沿海地区被逐步形成为贫困户住房财产权抵押银行贷款试点工作。仅一年后，央行再度下发《贫困户住房财产权抵押银行贷款试点工作暂行规定》。
导出小产权房进行保险合约曾效力问题
1、本自发性组织机构成员之间进行买卖小产权房一般判定合约有效
法律条文明文规定：
（1）《选举法》第10条明文规定：卫星城的农地归属于乌木。贫困沿海地区和卫星城市郊的农地，除由法律条文明文规定归属于乌木的以外，归属于私有财产;集体土地和养鸡、自留山，也归属于私有财产。任何组织机构或是个人不得强占、进行买卖或是以其他形式违规受让农地。
（2）中共中央办公厅《相关强化农地受让管理工作不得放售农地的通告》（请示报告（1999）39号）第三条明文规定：强化对贫困户自发性农地的受让管理工作，不得违规挤占贫困户自发性农地进行房地产开发；贫困户自发性农地采用权不得卖地、受让或承租用作农业户口工程建设；贫困户的写字楼不得向农村居民出售，也不得批准农村居民挤占贫困户自发性农地建写字楼，相关职能部门不得为违规修建和买回的写字楼派发农地采用证和房产证。
（3）中共中央办公厅《相关严格遵守相关贫困沿海地区自发性工程建设工业用地法律条文和政策的通告》（请示报告（2007）71号）明文规定，贫困沿海地区写字楼工业用地只能分配给村中居民，农村居民不获得贫困沿海地区买回集体土地、贫困户写字楼或“小产权房”。
根据上述法律条文明文规定能窥见，我省法律条文明文明文规定贫困沿海地区写字楼即所谓的小产权房只能分配给村中居民，并禁止向农村居民出售，但并没禁止小产权房在同一自发性组织机构成员之间流转、进行买卖，根据私法原理，法无禁止即可为，我省法律条文法规并没禁止本自发性成员之间的小产权房进行进行买卖，因此，只要同一自发性成员具有相应的民事权利能力和民事行为能力，签订小产权房进行保险合约时意思表示真实，不违反法律条文或社会公共利益，一般判定该小产权房进行保险合约有效。
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